人生第一桶金

除了節流，更要開源‧部署人生第一桶金
農曆春節已經過去，該是好好收拾心情，為新的一年打拼的時候了。處於亂世的今年，單是勒緊腰帶，或者只能保一時，卻不是長期抗戰的好方法，該如何賺取牛年的第一桶金，除了節流，開源更是不可或缺……

錢，並不是讓你變成一個錙銖必較、一毛不拔的守財奴。然而，在當前經濟艱難時局，不得不為你的錢做最好的打算。為爭取金牛年的第一桶金，不妨從“節流”及“開源”雙管齊下著手。

“節流”不代表限制自己外出逛街、享受娛樂活動，但是請記得要適可而止，只買能用到的，不買用來囤積的；只點可裝進肚子的食物，不點需要倒掉的食物。

當然，我們可以把省下的錢作另一番投資理財計劃來執行“開源”行動。可是，必須謹記的是，“開源”往往都需要時間與行動配合，而且還不能立即達成目標；反之，“節流”卻顯得比較容易，並通過生活的消費習慣著手。

透過記賬確定一天消費

雖然是老生重談，不過記帳仍是省錢的第一步，尤其是在外工作的人士，最好能在全新的一年規劃本身的儲蓄計劃，包括規定自己在一天內的最高開銷。

在當前各種物價喊漲的時候，最好三餐都能在家解決。儘管這對在城市的打工族來說有點困難，不過至少可以在週末或假日騰出一點時間自己下廚，確實能省下不少錢。

在不亂花錢的前提下，需要清楚明白“需要”與“想要”的分別。就算是真正需要的東西，在購買錢必須“貨比三家”，避免額外消費。

有時，我們可能會被“物超所值”等廣告語影響而心動買下，結果買下之後可能還是不管用。我們可以為不必要的商品列寫一張“我不需要它們”的列表，長期而言，就能遠離這些“不必要”的物品。

消費行為要有目的

記得，任何消費行動都應該有目的的，沒有目的的消費等於“浪費”，不少的家庭就是該花的錢也花，不該花的錢也花，能少花的錢沒有省下來，結果造成許多支出浪費掉。建議在出門購物前，先在家裡把所需購買的物品寫下來。

在這個充斥著物質的社會，潮流的變化及商品的替換率總叫人措手不及。只要時時刻刻提醒自己，不盲目追隨流行步伐，就那麼容許自己當一次“宅男宅女”吧！

隨科技發展迅速，新產品層出不窮，而且還不斷地更新，所以應該儘量避免購買花俏的商品，否則卻要在享受最新文明的同時，付出了昂貴的代價。

當然，也需要摒棄“喜新厭舊”的態度，而消費觀念應該建立在適用、耐用和適用上。像鞋子、皮包、裝飾品這類物品是永遠都買不完的。

因此，想要追趕潮流之餘又要有效地用錢，不妨儘量選擇款式簡單又可搭配大部份衣物的配件。有時候雖然衣服價格便宜，但是在購買之前，需要考慮究竟有沒有機會穿上。

同時，節省可從生活習慣層面著手。例如在選購家電時，不妨選擇較為省電的機種，也建議將洗衣機排出的水儲存下來，作為抹地及沖廁所之用。我們在家中需要注重省電效能，如：儘量使用風扇、只在必要時才開冷氣、少開冰箱門、使用省電燈泡……

現今的購物中心都喜歡推出“大包裝”的產品，如衛生紙和零食等，雖然比市面上的散裝零售價來得便宜，不過不要以為買得越多就省得更多，將這些垃圾食品吃進肚子，既浪費錢又傷害健康，可謂得不償失。

要“等待”不要一時衝動

此外，我們可以為奢侈品建立一個“等待”時間表。當你非常希望擁有某件奢侈品時，不要立即掏出信用卡，而是等待一個月或更長的時間，之後才把這張“等待”列表翻開，看看是否還是希望擁有它，以讓你分辨出哪些才是真正希望擁有的物品，哪些僅僅是出於一時衝動才希望把它抱回家的物品。

在這個講求DIY的時代，與其花錢到精品店購買昂貴的禮物，倒不如利用你的創意，動手製作精美的禮物來得實際，並儘顯誠意及價值！除了在DIY中找到樂趣，也讓收禮的人感受到你的用心。

你不妨在佳節期間，發送電子賀卡予親朋戚友，此舉不用花費一分錢。如果不是急用，還可以等待佳節後再購物。譬如在聖誕節過後，諸如聖誕樹、聖誕卡及燈飾等都會有折扣，如在這時候購買可以為明年的節日裝飾及賀卡省下一筆錢。

現在很多購物廣場、商店及油站都有為顧客推出“忠誠卡”，如果你是當中的長期消費者，不如申請一張“忠誠卡”，以在購物及消費之餘，又能利用所累積的分數來換取各種獎品。

對於消費狂人來說，如果無法壓抑本身刷信用卡的慾望，建議你還是將信用卡銷毀，或放進冰箱或微波爐，否則將永遠都無法逃離這個消費深淵。

2種方式開源增加收入

基本上，“開源”可以分為兩大塊，包括“職業性收入”及“投資性收入”。

在職業性這部份，很多人渴望成為SOHO族。SOHO為Small Office Home Office的縮寫，即指小型的家庭辦公室。可是，為何有那麼多人要成為SOHO族呢？

除了時間運用較一般上班族更為自由，其實SOHO族也算是某種形式的創業，新經濟時代的創作門檻降低，當SOHO就等於自己當老闆，掌握本身的資源及發展自己的專業。

專業分工觀念興起，接案的管道和機會越來越多，而企業將不擅長的項目外包，也創造更多機會，並能增加本身的收入。

SOHO工作方式無特殊限制

SOHO並沒有特殊的限制，凡是在家工作、小額創業、個人工作室、自由工作者等傳統辦公室以外發生的工作方式，都可別稱為SOHO族。

目前SOHO族的工作內容以網絡拍賣、資訊設計、文字創作、創意行銷、公關、藝術創作為最多，而且更以極快速度成長。然而，當SOHO族前最好先做一些適性評估，瞭解自己的性格、專業、人脈、資金條件等，在決定投入與否或投入哪一行。

人脈關係及人際協調較差、沒有成本概念、無法自律及自我管理者，恐怕需要再三作出考慮。SOHO族為了糊口，工作時數往往比上班族還多，而且案子一多，恐怕得沒日沒夜地忙。

同時，在經濟蕭條時不幸遇上失業，不妨考慮在在網上經營小生意，現在挺流行在網上設立本身的“店舖”，通過售賣飾品、衣服及食品等來提昇本身的收入。

一般上大家都覺得網上所售賣的物品比門市的零售價格低，還能鎖定有潛質的顧客群。這門生意所需的資金及投入的時間等問題也需認真考慮一番。

錢存銀行不如穩當投資

至於投資方面，巴菲特曾說：“要在自己的能力範圍內運作，在生活中找到優勢，然後朝這個方面投資，全力出擊。”

其中以房地產為例，站在投資者的立場，房地產沒有過熱或泡沫化問題，只有賺和賠的問題，再貴的房子都有人買，只要採用的方法是對的。無論景氣好壞，永遠有人賠錢也有人賺錢。重點是，有沒有良好的管道。

在做決定購置房地產前，切記不要心急，不妨同時間多看幾間房子及採取量力而為的態度。當然也需要考量其地點、附近的基本設施及人流等，並確保那一帶的房子未來能真正獲得增值，並能輕易地賣出及出租。

雖然將錢存放在銀行有較穩定的收益及風險較小，可是一旦遇上通貨膨脹，這些錢將會大大貶值，加上目前的銀行利率也已經被調低，相信接下來還有另一波的降息潮。

調查顯示，投資於股票的回酬率較其他投資工具高。因此，長期而言，不投資股票才是最大的風險。

充實瞭解才能確保獲利

為了確保獲利，特別是在當前充不確定性的市場，我們必須先充實自己，瞭解投資股票的特性，確定本身的獲利目標能夠達成，及有能力承擔風險的能力。

同時，在股市從高處逐漸下滑時，可以適時減持股票投資，轉向低風險的銀行存款，以增加投資報酬率。

秉持著“不要把全部雞蛋都放在同一個籃子”的理念下，你不妨將金錢投資在擁有保值價值的黃金，因為黃金不能被溶解、消滅或仿造。目前金價處於大約每安士830美元，相信還有一段相當大的上漲空間。

要瞭解黃金價格的走勢，首先就必須搞清楚黃金市場究竟是怎麼一回事。黃金市場的交易比較公平，因為它不像股市般，出現莊家操縱價格及左右市場的舉措。

另外，當你把一筆錢放在本地的定存戶口，所累積的利息可能只是寥寥可數。然而，如果把這筆錢存放在外幣，在外幣升值時，加上外幣的利率比較高，相信可以賺得更多。

結語

創造財富要付諸行動

財富不會白白從天而降，需要靠你付諸於行動而得到的，須知“創造乃財富之源”，加上“智慧創富”這個概念，嘗試動動腦筋策劃金牛年的大計，而2009年上旬正是你“部署”第一桶金的“良辰吉時”，只要你努力經營，可以預見春天播下的種子，能讓你在日後嘗到甜甜的果實滋味。
星洲日報／財富廣場／焦點策劃‧2009.02.14